27 марта 2022
Антикризисные программы льготного кредитования
В настоящий момент действуют четыре антикризисные программы льготного кредитования
1. Программа Корпорации МСП и ЦБ «ПСК Антикризисная»
- Ставка: до 8,5% годовых на оборотные и инвестиционные цели.
- Размер кредита: сумма кредита должна быть в пределах 150 млн рублей.
- Какие отрасли: 28 отраслей из перечня пострадавших (Постановление №1513): компании, индивидуальные предприниматели и самозанятые. Право на льготу дает как основной, так и дополнительные ОКВЭД.
- Срок кредита: до 18 месяцев.
- Список-банков
- Программа запущена в пандемию и действует до конца марта 2022 года.
2. Программа Корпорации МСП и ЦБ «ПСК Инвестиционная»
- Ставка: до 15% годовых для малого и микробизнеса, до 13,5% – для среднего.
- Срок кредита: до 3 лет.
- Кто может получить: малые и средние предприятия любых отраслей, а также самозанятые.
- Размер кредита: от 3 млн до 2 млрд рублей для МСП, до 500 тыс. рублей – для самозанятых.
- Программа будет работать до конца 2022 года.
Средства могут быть направлены на создание, приобретение основных средств производства, в том числе для модернизации и технического перевооружения, а также для строительства, реконструкции, модернизации объектов капитального строительства. Крупные банки выдают только кредиты на инвестиции, а небольшие банки – как на инвестиции, так и на пополнение оборота и рефинансирование.
Требования к заемщику:
- Состоять в реестре МСП;
- Не входить в одну группу с компаниями-представителями крупного бизнеса;
- Не находиться в стадии ликвидации и банкротства;
- Не осуществлять добычу и/или реализацию полезных ископаемых, производство и/или реализацию подакцизных товаров.
Сколько действует льготная ставка? Ставка действует 3 года. Кредит можно взять и на больший срок, но по его истечении банк вправе изменить ставку с учетом рыночного показателя.
3. Программа Банка России «ПСК Оборотная»
- Ставка: до 15% годовых для малого и микробизнеса, до 13,5% – для среднего.
- Срок кредитов: до 1 года.
- Размер кредита: для малого бизнеса – до 300 млн рублей, для среднего бизнеса – до 1 млрд рублей.
- Кто может получить: компании малого и среднего бизнеса, ИП и самозанятые, работающие в любых отраслях.
- Программа будет работать до конца 2022 года.
Важно! Ставки по всем программам не будут зависеть от изменения ключевой ставки Центробанка.
Программа «1764»
Программа запущена в 2019 году в рамках нацпроекта по поддержке МСП, ставка по кредиту была привязана к ключевой и сейчас могла бы вырасти до 22,75%. Чтобы снизить стоимость кредитов в текущих условиях, ставка по этой программе закреплена на уровне 15% для микро- и малых предприятий и 13,5% – для средних предприятий.
Учитывая повышенный спрос бизнеса на оборотные средства, планируется, что 80% всех кредитов будут выдаваться именно на эти цели. На реализацию программы в 2022 году Правительством дополнительно выделено 14,3 млрд рублей.
- Срок действия: до 2024 года.
- Размер кредита: для микропредприятий (число сотрудников не превышает 15 человек, а годовая выручка – 120 млн рублей) – до 200 млн рублей, для малого бизнеса – до 500 млн рублей, для среднего – до 500 млн рублей на пополнение оборота и до 2 млрд рублей на инвестиции. Минимальный размер кредита – 500 тыс. рублей.
- Кто может получить: компании малого и среднего бизнеса, ИП и самозанятые, работающие в приоритетных для государства отраслях как по основному, так и по дополнительному ОКВЭД.
Льготные кредиты можно взять на конкретные цели:
- инвестиционные (срок погашения до 10 лет);
- пополнение оборотных средств (до 1 года);
- рефинансирование;
- развитие предпринимательской деятельности.
Также предусмотрены особые условия для самозанятых и микропредприятий из любых отраслей. Информацию о них добавим после того, как появится обновленное Постановление.
Взять кредит по программе «1764» можно в 100 российских банках, в том числе региональных. Выдачи начнутся уже в конце марта.