15 апреля 2020
Самый актуальный алгоритм получения поддержки для МСП
Минэкономразвития подготовило ответы на самые популярные вопросы по антикризисным мерам поддержки малого и среднего бизнеса, а также по форс-мажору.
⠀
- Как получить отсрочку по выплате кредита?
- Какие обстоятельства считаются форс-мажором и как этим пользоваться?
- Как снизить арендную плату?
- Кто имеет право на получение поддержки от государства (региона)?
- К кому идти за деньгами?
- Как перевести сотрудников на удалёнку?
Ответы на эти и другие вопросы – ниже
1) Как получить отсрочку по выплате кредита? (важно: для МСП из наиболее пострадавших отраслей)
ВАРИАНТ 1. Отсрочка в банке, который не участвует в программе Минэкономразвития РФ
Сроки получения отсрочки
С 1 апреля до 30 сентября 2020 года.
Кто может получить отсрочку?
Малый и средний бизнес, входящий в перечень наиболее пострадавших отраслей экономики.
Проверить свой статус можно на сайте: rmsp.nalog.ru.
Как механизм будет работать для предпринимателя?
1. Предприниматель должен обратиться в банк, в котором брал кредит (по телефону или онлайн) и оставить заявку на получение отсрочки. При этом, оставляя заявку, вы сами можете определить длительность льготного периода (но не более 6 месяцев), указав это в своём обращении.
2. Все банки в стране обязаны в течение 5 дней рассмотреть обращение, изменить условия кредитного договора, направив заявителю соответствующее уведомление и уточнённый график платежей.
3. Предприниматель может в любой момент прекратить действие льготного периода, сообщив об этом в банк.
4. В течение кредитных каникул не допускается:
● начисление неустойки (штрафа, пени);
● предъявление требования о досрочном исполнении обязательств;
● обращение взыскания на предмет залога или предмет ипотеки;
● обращение с требованием к поручителю;
● банк не имеет права попросить досрочно закрыть кредит, если вы исполняете все обязательства по уплате основного долга в соответствии с новым графиком.
Условия получения отсрочки
– Компания должна быть зарегистрирована в Едином реестре субъектов МСП.
– Сфера деятельности компании должна попадать в перечень отраслей, наиболее пострадавших от распространения коронавируса.
– Компания не должна проходить процедуру банкротства.
– Индивидуальный предприниматель не должен прекратить деятельность в качестве ИП.
Если вы соответствуете всем этим условиям – банк обязан предоставить вам отсрочку.
Например, если ваш льготный период составляет 6 месяцев, то в течение полугода вы не платите кредит, а оплачиваете его после льготного периода – допустим, после 30 сентября по своему старому графику. При этом срок возврата займа увеличится на срок действия льготного периода.
ВАРИАНТ 2. Отсрочка в банке, который участвует в программе Минэкономразвития РФ
Как работает этот механизм?
Если ваш банк присоединился к программе Минэкономразвития РФ и получает субсидии для предоставления отсрочки на выплаты платежей МСБ, вы можете рассчитывать на снижение платежей по кредиту после окончания льготного периода.
Какие банки присоединились к программе?
Сейчас первые банки приступили к работе с заявками от заёмщиков, среди них – «Сбербанк», «Промсвязьбанк», «ВТБ», Банк «Кузнецкий», ПАО «Челябинскинвестбанк», «ПромТрансБанк», «Первоуральскбанк» (информация на 10.02.2020 г.).
По мере добавления банков перечень будет обновляться и размещаться на нашем портале.
Как выглядит механизм предоставления отсрочки у банка, участвующего в этой программе?
После подачи заявки и получения всех документов о предоставлении отсрочки предприниматель в течение 6 месяцев не платит 67% от суммы процентов, а также получает отсрочку на уплату платежей по основному долгу. Оставшиеся 33% от суммы процентов заёмщик может погашать в соответствии с обычным графиком или включить их в основной долг с выплатой по окончании периода отсрочки.
Субсидия, которая предоставляется банку, перекрывает часть ваших платежей. Например, вы получили в «Сбербанке» отсрочку по кредиту на 6 месяцев и не вносите ежемесячные платежи до 30 сентября. Государство в это время предоставляет кредитной организации субсидии, и они, по сути, засчитываются как часть вашего платежа. То есть после окончания льготного периода сумма вашего долга за отсрочку будет меньше на 67% от суммы процентов.
Если вы хотите, чтобы ваш банк присоединился к такой программе, – направьте в вашу кредитную организацию соответствующий запрос.
Кредитные каникулы для индивидуальных предпринимателей
Установление льготного периода платежей по кредиту для индивидуальных предпринимателей имеет ряд особенностей:
1. Индивидуальный предприниматель может выбрать один из вариантов: либо получить право на льготный период по тем же правилам, что и граждане, либо, если его деятельность относится к перечню отраслей, наиболее пострадавших в результате пандемии, обратиться за отсрочкой по тем же правилам, что и малый и средний бизнес. При этом он не сможет воспользоваться обоими вариантами реструктуризации одновременно.
2. Индивидуальный предприниматель может просить на льготный период либо полное приостановление платежей, либо уменьшение их размера до посильного уровня.
3. Банк обязан принять от ИП заявление об установлении льготного периода по телефону (который известен кредитуемому) или онлайн.
Если у ИП потребительский кредит
Предприниматель может обратиться в банк за кредитными каникулами на срок до 6 месяцев или просить об уменьшении размера ежемесячного платежа, если:
– его доходы за предшествующий месяц снизились, по сравнению со среднемесячными доходами за прошлый год, на 30% или более;
– размер кредита не превышает максимальной суммы, установленной Правительством РФ (в частности, для потребкредитов граждан – 250 тыс. руб., а если это автокредит или кредит, обеспеченный ипотекой, – 600 тыс. руб. и 1,5 млн руб. соответственно);
– на момент обращения за кредитными каникулами в отношении кредитного договора не применяются ипотечные каникулы.
Кредитор также обязан рассмотреть ваше обращение в течение 5 дней. При этом он вправе запросить подтверждающие документы о снижении доходов, однако заёмщик может предоставить их не сразу, а в течение 90 дней с момента обращения.
Если ИП хочет получить отсрочку по правилам для МСП из пострадавших отраслей
Предприниматель также может обратиться в банк (лично или по телефону) за кредитными каникулами на срок до 6 месяцев, но его сфера деятельности должна обязательно относиться к отраслям, пострадавшим от распространения вируса.
Вопрос-Ответ
Что если компания не входит в перечень пострадавших отраслей?
Банки достаточно активно идут навстречу бизнесу. И хотя, если ваша организация не входит в перечень наиболее пострадавших отраслей, банк не предоставит вам отсрочку, вы всё же можете рассчитывать на реструктуризацию кредита – перенося сроки платежа, снижая его размер, используя другие возможные меры для обеспечения посильности долга.
Также вы можете получить льготный микрозайм в государственной микрофинансовой организации в своём регионе и погасить задолженность. В антикризисных программах МФО предусмотрена возможность предоставления предпринимателю на льготный период отложенных первых платежей.
Если предприниматель брал кредит в иностранной валюте, можно ли изменить её на рубли?
Если предприниматель хочет изменить валюту кредита на российские рубли, Банк России рекомендует банкам рассматривать такие обращения максимально оперативно.
Если у предпринимателя кредит или заём с обеспечением (залогом, гарантией или поручительством), нужно ли оформлять их продление на период кредитных каникул?
Если ваш кредитный договор был обеспечен залогом, поручительством или гарантией, то их срок продлевается на срок действия льготного периода. При этом предпринимателю не нужно запрашивать согласие поручителя, гаранта или залогодателя (если им является третье лицо).
Что делать, если банк отказал в отсрочке?
Согласно последним изменениям законодательства, кредиторы не вправе отказывать в предоставлении льготного периода по заявлению заёмщика, если оно соответствует всем условиям и требованиям, установленным законом.
Поэтому в случае отказа стоит обратиться с жалобой в Банк России через интернет-приёмную или задать вопрос по телефону «горячей линии»: 8 (800) 100-11-11.
В каких НПА закреплены данные положения?
Федеральный закон № 106-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон “О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)” и отдельные законодательные акты Российской Федерации в части особенностей изменения условий кредитного договора, договора займа».
2) Какие обстоятельства считаются форс-мажором и как этим пользоваться?
Форс-мажорными обстоятельствами могут быть: природная чрезвычайная ситуация, явление общественной жизни.
Для внешнеторговых контрактов примерный перечень обстоятельств непреодолимой силы установлен в п. 1.3 Положения о порядке свидетельствования ТПП России обстоятельств непреодолимой силы. В него включены стихийные бедствия (землетрясение, наводнение, ураган), пожар, массовые заболевания (эпидемии), забастовки, военные действия, террористические акты, диверсии, ограничения перевозок, запретительные меры государств, запрет торговых операций и другие не зависящие от воли сторон договора (контракта) обстоятельства.
Эти же обстоятельства суд может признать форс-мажором при разрешении споров между российскими предпринимателями.
Решение о признании ситуации форс-мажорной (связанной с коронавирусом), принимается судом, если иное не утверждено в нормативном акте региона, на территории которого вы осуществляете деятельность.
Чем подтверждаются форс-мажорные обстоятельства по договорам между российскими предпринимателями?
Если ваш договор не имеет отношения к внешнеторговым сделкам, то в качестве доказательств могут использоваться документы, которые подтверждают:
● факт наступления обстоятельства непреодолимой силы. Это могут быть акты, изданные органами власти, документы, выданные МВД России, МЧС России (пожарный надзор), метеорологической (сейсмологической) службой и др.;
● чрезвычайность и непредотвратимость произошедшего (случившееся не должно было наступить в данных условиях, и никто не смог бы его избежать на вашем месте). Не будет лишней статистическая информация, переписка с контрагентом, даже газетные вырезки. Но надо иметь в виду, что доказать чрезвычайность и непредотвратимость достаточно сложно;
● соблюдение установленного договором порядка уведомления кредитора о наступлении форс-мажорного обстоятельства и принятие иных разумных мер для уменьшения ущерба кредитора. Если должник этого не сделает, он обязан будет возместить кредитору причиненные убытки (п. 10 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7);
● обращение в ТПП России и отказ в получении сертификата о форс-мажоре, если договор предусматривает подтверждение непреодолимой силы с помощью этого документа. Надо понимать, что по такому договору ТПП России сертификат о форс-мажоре не выдаст, поскольку это не предусмотрено разд. 2 Положения о порядке свидетельствования ТПП России обстоятельств непреодолимой силы. Однако факт обращения в ТПП России лучше зафиксировать. В противном случае суд может принять сторону вашего контрагента, в том числе потому, что вы не исполнили порядок подтверждения.
С 26 марта 2020 года ТПП начали бесплатно выдавать сертификаты, подтверждающие обстоятельства непреодолимой силы (форс-мажора). Эта мера касается не только внешнеторговых контрактов, но и распространяется на договоры, заключенные между российскими компаниями.
Что даёт сертификат?
Выданные сертификаты помогут избежать штрафных санкций, которые пришлось бы платить при неисполнении контракта, а значит, снизить убытки.
Какие документы необходимо предоставить для оформления сертификата?
1. Письменное заявление;
2. Заверенные копии правоустанавливающих и регистрационных документов;
3. Договор, по которому имеет место ненадлежащее исполнение обязательств;
4. Документы, подтверждающие наличие обстоятельств, препятствующих исполнению договора (договоры с поставщиками (включая спецификации на те же товары, что и в основном договоре), договоры с перевозчиками, переписка с поставщиками/перевозчиками и т. д.)).
ТПП может запросить дополнительные документы, если в этом будет необходимость.
В какие сроки выдадут сертификат?
Решение о выдаче сертификата принимается ТПП в течение 10 рабочих дней с даты регистрации заявления и представления всех необходимых документов. Подробную информацию можно узнать в отделении ТПП в вашем регионе.
Консультации по теме форс-мажора (с 18 марта до конца 2020 г.)
ТПП России открыла «горячую линию» для консультирования субъектов предпринимательской деятельности по вопросам форс-мажорных обстоятельств, возникших при исполнении договоров (контрактов) в связи с распространением новой коронавирусной инфекции COVID-2019.
3) Как снизить арендную плату?
Правительство России утвердило механизм предоставления отсрочки платежей за аренду государственной, муниципальной и частной недвижимости для отраслей, наиболее пострадавших из-за пандемии коронавируса.
На какие виды имущества распространяется отсрочка?
Отсрочка по уплате арендных платежей распространяется на государственное, муниципальное и частное имущество (за исключением жилых помещений).
На какой срок предоставляется отсрочка?
До 1 октября 2020 года, начиная с даты введения в регионе режима повышенной готовности или ЧС.
Кто может воспользоваться отсрочкой?
Организации и ИП, осуществляющие деятельность в отраслях, наиболее пострадавших от коронавирусной инфекции.
Правительством утверждены требования к условиям и срокам отсрочки
– Оплатить отсроченную задолженность арендаторы смогут в течение 2 лет, то есть в период с 1 января 2021 года по 1 января 2023 года (поэтапно, не чаще одного раза в месяц, равными платежами, размер которых не превышает половину ежемесячной платы по договору аренды).
– Владельцу недвижимости запрещено вводить дополнительные платежи в связи с предоставлением отсрочки и применять к арендатору штрафы или другие меры ответственности за несоблюдение порядка и сроков оплаты.
– Также арендодателям рекомендовано снизить размер арендной платы по соглашению с арендатором. Например, если предприниматель арендует помещение под салон красоты, но не принимает в нём клиентов из-за мер, введённых для предотвращения распространения коронавируса.
На что не распространяется отсрочка?
Отсрочка не предоставляется на оплату коммунальных услуг и расходов за содержание арендуемого имущества, если такие платежи включены в арендную плату (за исключением тех случаев, когда в период действия режима повышенной готовности или ЧС арендодатель сам освобождается от оплаты этих услуг и несения таких расходов).
Как мотивируют арендодателей?
Правительство рекомендовало руководителям региональных органов власти и органам местного самоуправления простимулировать арендодателей и снизить для них уплату налога на имущество, земельного налога, арендной платы за землю.
Что делать, если арендодатель отказывается пересматривать условия договора?
В случае отказа арендодателя исполнить указанные выше требования арендатор вправе обратиться в суд.
В каких НПА закреплены данные положения?
● Ст. 19 ФЗ от 01.04.2020 № 98-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации по вопросам предупреждения и ликвидации чрезвычайных ситуаций».
● Постановление Правительства № 439 от 03.04.2020 (требования к условиям и срокам отсрочки).
● Постановление Правительства № 443 от 03.04.2020 (перечень отраслей, наиболее пострадавших от коронавируса, с указанием ОКВЭД).
Кроме того, разработан специальный сервис ФНС России, где можно проверить по ИНН, отнесена ли ваша компания к пострадавшим от коронавируса: https://service.nalog.ru/covid/
4) Кто имеет право на получение поддержки от государства (региона)?
9 приоритетных отраслей из 22 направлений деятельности, в которой задействовано около 4 млн сотрудников: авиаперевозки, аэропортовая деятельность, автоперевозки; культура, организация досуга и развлечений; физкультурно-оздоровительная деятельность и спорт; деятельность туристических агентств и прочих организаций, представляющих услуги в сфере туризма; гостиничный бизнес; общественное питание; дополнительное образование, деятельность негосударственных образовательных организаций; организация конференций и выставок; предоставление бытовых услуг населению (ремонт, стирка, химчистка, услуги парикмахерских и салонов красоты).
● Отсрочка по всем налогам для МСП (кроме НДС) – 6 мес.
● Отсрочка по страховым взносам в социальные фонды для МСП (только микропредприятия– 6 мес.)
● Мораторий на рост взносов ИП.
● Мораторий на взыскания долгов и штрафов.
● Мораторий на банкротство по инициативе кредиторов.
● Отсрочка на уплату арендных платежей государству и муниципалитетам, по коммерческой недвижимости
● Регионы должны подключаться к мораторию на аренду для резидентов инфраструктуры МСП (промпарки, технопарки, бизнес-инкубаторы, коворкинги).
● Снижение требований к обеспечению МСП при участии в госконтрактах.
– Если банк Вам отказал: звоните на горячую линию ЦБ
– Если арендатор Вам отказал: Вы вправе обратиться в суд (на основании нарушения 98 ст. ФЗ)
5) К кому идти за деньгами?
Программа льготного кредитования малого и среднего бизнеса
В программе участвуют 99 банков, которые выдают предпринимателям кредиты по сниженной ставке до 8,5%.
Упрощены требования к заёмщику, из обязательных условий исключены пункты:
-отсутствие задолженности по налогам, сборам;
-отсутствие задолженности по заработной плате;
-отсутствие просроченных на срок свыше 30 дней платежей по кредитным договорам.
Отменены требования по максимальному суммарному объёму кредитных соглашений на рефинансирование в рамках программы (которое установлено в размере не более 20% от общей суммы кредитов).
Появилась возможность рефинансировать кредитные соглашения на оборотные цели (ранее это было доступно только для инвестиционных кредитов).
Получать кредиты по льготной ставке теперь смогут микропредприятия в сфере торговли, занимающиеся реализацией подакцизных товаров (для микропредприятий, заключивших кредитные соглашения на оборотные цели в 2020 году на срок не более 2 лет).
Отсрочка по кредиту (на 6 месяцев)
Имеющиеся задолженности по кредитным капиталам можно реструктуризировать. Процедура проводится по инициативе заемщика. Требуется обратиться в банк с заявлением. При предоставлении заёмщику права отсрочки платежа процентная ставка по кредитному соглашению не должна увеличиваться.
Для индивидуальных предпринимателей, которые столкнулись с резким падением доходов из-за эпидемии коронавируса (ниже 30%) предусмотрены кредитные каникулы (или уменьшение размера платежа) по кредитному договору (договорам займа) на срок до 6 месяцев. Условия предоставления данной льготы должно рассматриваться в индивидуальном порядке при обращении заявителя в банк.
Спецпрограмма стимулирования
В отношении предпринимателей-заемщиков будет действовать специальная программа рефинансирования кредитных капиталов. Кредит по программе рефинансирования выдается с установлением процентной ставки ЦБ РФ в размере 4 % и с установлением конечной ставки по кредитам на уровне 8,5 %. (Обращение в банк).
Беспроцентные кредиты на выплату зарплат (список банков на сайте МЭР и на портале мойбизнес.рф. Программа уже действует в следующих банках: «ВТБ», «Сбербанк», «МСП Банк», «Промсвязьбанк», «Газпромбанк», «Альфа-банк», «Открытие». В настоящее время Минэкономразвития проводит дополнительный отбор банков на получение субсидии). (Обращение в банк).
Условия для получения кредита:
– Заёмные средства будут предоставляться компаниям, которые действуют не менее 1 года, и владельцы которых хотя бы раз платили налоги;
– сохранение численности персонала на весь период кредитования или сокращение персонала не более чем на 10% в месяц;
Гарантия по кредиту обеспечивается поручительством ВЭБ (до 75%).
Параметры кредита:
Кредит будет предоставляться на срок не более 6 месяцев.
Максимальная величина заёмных средств будет высчитываться по формуле: количество сотрудников (на основании трудовых договоров) х МРОТ х на 6 мес.
Ставка для заёмщика – 0%.
МФО (региональные центры “Мой бизнес” работают по всей стране в онлайн режиме, консультацию можно получить по телефону горячей линии или по письменному запросу на электронный адрес)
Правительство вносит изменения в государственную программу «Экономическое развитие и инновационная экономика», где обновляет правила предоставления и распределения субсидий бюджетам субъектов РФ на государственную поддержку МСП.
Проект постановления предусматривает смягчение требований к предпринимателям, которым предоставляются гарантии и поручительства в региональных гарантийных организациях (РГО), а также льготные микрозаймы в государственных микрофинансовых организациях (МФО).
Указывается, что при введении в регионах режима повышенной готовности, режима ЧС или иных обстоятельств непреодолимой силы, МФО и РГО могут оказывать поддержку бизнесменам на льготных условиях, а именно: не обращать внимание на просрочки по налогам и сборам, по заработной плате, по наличию процедур банкротства в рамках периода действия режима.
Кроме того предусмотрено увеличение максимального срока предоставления микрозайма (с 3 до 5 лет), так как действующее положение о трёхлетнем сроке ограничивает возможности МФО по реструктуризации платежей заёмщиков, оказавшихся в трудной ситуации. И рассматривается вопрос об увеличении доли покрытия по гарантиям до 80% (сейчас среднее 50%, максимальное 70%).
После окончания режима также будут действовать льготные условия для восстановления и развития бизнесов:
– установлен порог по просроченной задолженности по налогам, сборам и иным обязательным платежам в бюджеты, не превышающий 50000 рублей;
– определен порог по задолженности на выплаты заработной платы, не превышающий трех месяцев.
Если предприниматель соблюдает данные условия, то ему может быть оказана поддержка.
Минэкономразвития России будет осуществлять контроль за использованием субсидии и капитала, а также методическое и информационное сопровождение мероприятий.
6) Как перевести сотрудников на удаленку? (дистанционный труд регулирует статья 49.1 ТК РФ)
Дистанционная работа – это особый вид труда, при котором свои прямые обязанности работник выполняет вне места нахождения нанимателя, его филиалов, подразделений или представительств. Рабочее место в данном случае не является подконтрольным работодателю. Подчиненный самостоятельно определяет удобный график работы, и способы выполнения заданий. Наниматель со своей стороны должен предусмотреть порядок контроля над дистанционным специалистом. Простыми словами, работодатель должен определить, как будет проверять качество и сроки исполнения работы по удаленке. Информационный обмен, как и выполнение работ удаленным сотрудником, осуществляется при помощи Интернета.
Почему работников важно сейчас по возможности перевести на дистанционный труд
Из-за распространения коронавируса большинство работодателей предпринимает меры по борьбе с инфекцией. Наиболее эффективной считается перевод подчиненных на удаленку. Сотрудникам на период эпидемии, не придется добираться до рабочего места. Места повышенного скопления людей являются источником распространения инфекций среди населения. Работая из дома подчиненные не будут переживать из-за опасности подхватить в поездке до работы заболевание. На дистанционный труд переходят не только в России. Иностранные компании по всему миру предлагают своим штатным сотрудникам работать из дома. Расскажем, как временно перевести работника на дистанционную работу, чтобы переждать эпидемию.
Как перевести работника на удаленку по шагам
Любые кадровые изменения в работе требуют документального оформления. Несмотря на эпидемию необходимо все правильно оформить. Соблюдайте порядок, как перевести сотрудников на дистанционную работу из-за коронавируса: предложите работнику перейти на дистанционную работу. Предложение можно оформить в письменном виде либо озвучить устно. Инициативу о переводе на дистанционку может выразить и сам сотрудник. Для этого он должен подать работодателю заявление с просьбой перевести на удаленный труд. Заранее оговорите способы контроля выполнения работы и вопросы оплаты труда. Если подчиненный согласен, то составьте дополнительное соглашение к трудовому договору. Обеспечьте работника, переведенного на удаленку, всеми необходимым средствами и программами для выполнения трудовых функций.
Что делать, если работник не согласен переходить на удаленку
Если работник отказался подписать дополнительное соглашение, то перевести сотрудников на удаленку можно и без согласия. Для этого соблюдайте требования статьи 74 ТК РФ.
Инструкция, как перевести сотрудников на удаленную работу из-за коронавируса без их согласия: работодатель обязан уведомить подчиненных о предстоящих изменениях условий трудового договора за два месяца до наступления указанных изменений. Если работодатель физическое лицо, то уведомить подчиненного нужно за 14 дней до того, как перевести сотрудника на дистанционную работу. Подчиненного следует ознакомить с грядущими изменениями под роспись. Если он откажется расписаться в ознакомлении о переводе, то в присутствии свидетелей зачитайте вслух текст уведомления. Составьте акт, свидетельствующий об уведомлении сотрудника. Если подчиненный не желает работать дистанционно, то в письменном виде предложите сотруднику другую имеющуюся работу. Это может быть вакантная должность или работа, соответствующая квалификации работника, так и вакантная нижестоящая должность или нижеоплачиваемая работа. Но обычно работники охотно соглашаются трудиться из дома, чтобы обезопасить себя и своих близких от опасности.